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金融工具哪来的什么性价比(根本就没有性价比这个说法)

作者:做个梦给你发布时间:2022-12-28分类:知识浏览:68评论:0


导读:今天的内容可是相当干货的。我们不搞什么好几点,最后一点最重要啊。直接上来就说结论:金融工具里,根本就没有性价比这个说法!但凡是配置保险的时候,业务员跟你讲这个产品性价比比别的高,你...

今天的内容可是相当干货的。我们不搞什么好几点,最后一点最重要啊。直接上来就说结论:金融工具里,根本就没有性价比这个说法!

但凡是配置保险的时候,业务员跟你讲这个产品性价比比别的高,你可以大胆的让他好好回去学习一下保险精算原理和保险法。

金融工具哪来的什么性价比(根本就没有性价比这个说法)-第1张图片

为什么金融工具没有性价比的说法呢?我们先要从金融工具是什么说起。用非常简单的话来说,金融工具就是投入一笔钱,在一定条件下拿回来另一笔钱。

我们今天不涉及所有权的问题,只看投入产出。一个金融工具我们定义为a条件,另一个是b条件。投入十块钱,a条件可以得到11块钱,在b条件下可以得到100万。那b就比a的性价比高吗?大家肯定都知道不能这样说,因为条件a和b是什么我们没说。

比如十块钱存银行,第二年拿出来十块零一毛。而10块钱买彩票去了,中了大奖500万。你说这两个哪个性价比高?没办法比!因为在金融工具里根本不存在性价比的概念。

大家很多时候会进入这种思维的误区,就是a和b的条件一样,a只能投入10产出11,而b却能投入10产出100。所以b的性价比高。但实际中根本就不存在这种情况,没有条件相同的两种金融工具。你以为条件相同,只是因为卖家让你以为的。

有人说了,同样五年期大额存单,为什么有的银行3.2的利息,有的4.0呢?条件一样都是五年期大额存单啊。

条件真一样吗?工商银行和村镇银行是同样的银行吗?河南与安徽那几家暴雷的村镇银行,400个亿去哪儿了呢?

健康险价格差异来自于理赔成本。假设理赔的审核相同,那么重疾险价格来自于保障时间、保障范围、和疾病定义。意外险价格差距来自于职业范围,和保障时间。医疗险价格差距,来自于出险频率和报销范围。往高端的说,还有资金占用。寿险的价格差距在哪儿呢?比如终身寿险,同样保额不同公司的价格有差别。增额寿险现金价值不同,可以理解为另类的价格不同。那这样的价格差来自什么呢?来自资金的安全。

我们之前就分析过了,保险法以后会改为不兜底的政策。对这种时间跨度超长,或者重资金型的,当然要选择稳定靠谱的了。就好比说储户以为是存款,但河南村镇银行事件,却好像已经定义为非法吸收公众存款了。这样的话被卷进去的老百姓们的钱可能就比较危险了。可问题又来了,为什么定期寿险我建议大家买便宜的呢?因为定期寿险的出险率非常低。定期寿险对保险公司来说,几乎是纯利润,买定寿更多是图个心安,实际作用不大。那我干嘛不少花钱呢。

最后我们来说一说什么叫性价比。比如空调,工厂有走渠道销售的产品,也有自己厂家自销的产品。完全一模一样的产品,更改了型号和商标。走渠道的2000一台,走直销的1500一台,这叫性价比不同。因为其实际使用的价值是一样的。

再强调一遍,金融工具不存在性价比的说法!

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