有哪些高收益稳定的理财产品可以买（银行理财产品都不保本了，“稳健”理财还有哪些？）
作者：曾经沧海发布时间：2022-12-12分类：知识浏览：128评论：0
有哪些高收益稳定的理财产品可以买
一、智能存款
智能存款的发行方一般是直销银行或者民营银行,本质上它也是银行存款产品。怎么个“智能”呢?它的计息方式比较灵活。下面拿典型代表微众银行智能存款举例。
这款产品的存期是5年,可以提前支取。存期不满1个月支取,支取利率存期超过1个月,支取利率4%;存期超过3个月、6个月、1年,都有相应的利率标准,最高智能存款的优点是安全性高,而且存取灵活,预期收益比较高,能根据存期灵活变动。
二、现金管理产品
现金管理产品也是民营银行的产品。这类代表有富民银行的富民宝、网商银行的定活宝、百信银行的智惠存。这类现金管理产品的底层资产是银行定期存款,支持投资人提前支取,而且提前支取利率也很高。
这类产品做到了兼具安全性、预期收益率和流动性,是比较合适的活期理财产品,预期收益率普遍在4%以上,京东金融银行精选有多款这类产品。
三、银行T+0理财
银行T+0理财相当于银行理财活期版,它的特点是当日起息,存取灵活,的预期收益率普遍比货基宝宝要高,平均在以上。不过首次购买这类产品要到银行网点面签,而且它的起购门槛最低5万元,限制条件比较多。
四、短债基金
短债基金的预期收益受市场行情影响较大。今年债市行情不错,所以短债基金很受欢迎。热销的基金,近1年的涨幅普遍有5%以上。不过债券基金短期内有净值波动风险,长期预期收益时高时低,预期收益稳定性不如上述三类产品。
银行理财产品都不保本了,“稳健”理财还有哪些?
最近,很多人“惊讶”地发现,银行理财产品居然不保本了。
根据Wind的统计数据,截止到3月25日,在28000多只银行理财产品中,有超过2100只产品的净值小于1,也就是说跌破了初始净值。
因为在很多人看来,银行理财=保本,所以哪怕亏损的比例并不大,一时半会还是觉得接受不了。
我想说的是,对于这种情况,大家慢慢地也就会习惯了。因为资管新规之后,银行理财产品就进入到了“净值时代”,既然是净值,有波动是再正常不过的事情。
在我看来,银行理财产品其实和基金已经越来越像了,都有净值波动,都有亏钱可能性。
只是说相对于股票型、混合型基金,银行理财产品大多投向债券、利率、票据,所以总体上会更稳健一些。
就拿今年来说好了,我做了下统计,截至2022年3月26日,2700多只股票型基金平均收益率是-7.95%,近3000只偏股混合型基金平均收益率是-7.86%,4300多只债券型基金的收益率是-0.66%。
而28000多只银行理财产品的平均收益率是0.43%。
这样一比较,就会发现其实银行理财产品也没那么差劲,在“股债双杀”的背景下,虽然赚得不多,但平均下来还是赚钱的。
更何况一些银行理财产品有锁定期限,真正当你卖出的时候,未必是亏钱的。
当然了,很多人买银行理财产品本身就是抱着稳稳赚钱的目的去的,不想看到这种亏钱的可能性。
那么,现在市面上到底还有哪些可以稳健赚钱的产品呢?我想了想,确实有几类产品,但是各具优缺点,大家还是得仔细斟酌下。
1. 大额存单。
手头的现金多的话,就可以想办法拉高存款利息,比较典型的就是大额存单。门槛通常要20万,以招商银行的大额存单为例,不限期限大额存单产品的预测年化在3.35%左右。
2. 同业存单指数基金。
今年比较热门的新型基金。
同业存单本质上是银行向金融机构发起的短债,跟踪的是同业存单AAA指数。货币基金其实也是会购买同业存单的,但是占比就不会太高,而同业存单基金将80%以上的资产都投向了业存单。
去年11月23日,证监会批准了6只同业存单指数基金产品。这类产品在今年二月份的时候表现比较惊艳,区间年化收益率曾经达到4%以上,不过最近已经有所回落了,年化也就在2.5%左右,比货币基金高一点点。
需要注意的是,这类产品最低持有期限是7天,这一点来说灵活性不及货币基金。
(第一批6只同业存单指数基金 数据来源:Wind)
3.货币基金。
货币基金的“黄金年代”是在2013—2014年,那时候的7日年化收益率可以轻松达到4个点甚至5个点以上。最近几年,货币基金的收益率其实已经不是特别有吸引力了。
(来源:网络)
2020年、2021年货币基金的平均7日年化收益率分别是2.7%和2.43%,今年二月份的时候,余额宝甚至跌破了2%。最近也有不少货币基金的7日年化收益率是低于2%的。
我在天天基金网上做了下筛选,现在7日年化收益率排名前5的基金产品基本上能达到2.5%以上。
(最近7日年化收益率排名前5的基金产品 截至2021年3月30日 资料来源:天天基金网)
4. 长期储蓄型保险。
包括年金险、增额终身寿险,好处是保费和收益都是按照合同内容确定的,不用担心利率下行和市场波动的风险。
坏处是时间周期会很长。至于利率,像增额寿险年化大概在3.5%左右,个人感觉一般般吧。
5.养老理财产品。
很多投资者可能对这一类产品还比较陌生,其实我自己也从来没买过这类产品。
目前,养老型理财正在十个城市试点。首批产品已发行,风险等级为R2(偏低),产品为5年期,但没有历史参考业绩,预计收益率在5%-8%。
这个收益率是不是还是挺有吸引力的?确实,但有个前提条件是放5年,这个锁定时间还是比较长的。所以还得看看自己的资金安排。
另外,这十个试点城市是北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳,只有这十个地方才能购买。
小总结:
还是那句话,对于银行理财产品破净,大家慢慢会习惯的。
至于稳健收益的产品,我们当然也能找到一些,但还是老问题,收益往往没有太大的吸引力。灵活一点的也就两个点、三个点的收益,收益更高一点的,对锁定时间的要求会比较高。
所以,我认为,个人做资产配置,比较好的办法是拿出一部分资金来买稳健收益的产品,另外一部分还是得好好挑选股票或者主动管理型基金。
稳健收益的产品说实话差别不大,不需要花太多时间挑选。
我自己也会把更多时间放在板块主题机会的挖掘上,比如最近地产板块就还不错,我打算研究下这方面。
